?
您好,歡迎來到日照銀行!
日照銀行為何甘心情愿為小微企業“當保姆”?
信息來源:《日照日報》  發布時間:2020-12-06

  全媒體記者 夏宗偉 黃建玲 報道

  銀行經營的最高境界,是幫助客戶成功!

  省一分錢電費、一元保費,針尖削鐵幫小微企業“省錢”,為個啥?

  商標權質押、專利權質押、政府采購訂單質押,錙銖必較助小微企業“變現”,為哪般?

  開設微信公眾號“小微時貸”,舉辦投貸聯動大賽,穿針引線給小微企業“說媒”,為了誰?

  “營銷的本質是為客戶解決問題,銀行經營的最高境界是幫助客戶成功!”日照銀行黨委書記、董事長王森開門見山。

  一分一厘,“省”出小微企業“好生態”

  多年來,日照銀行總是一門心思幫小微企業“省錢”。

  2020年3月12日,日照銀行與中國華能合作,對日照銀行推薦的“好伙伴”客戶,華能電廠在企業目前電價基礎上,每度電優惠1.0—1.2分錢,重點支持高新技術、互聯網、高端制造業、大數據等高附加值新型產業企業及新舊動能轉換重點項目。

  兩周后,3月25日,日照銀行與太平洋財產保險公司總部合作,對“好伙伴”客戶的財產險、雇主責任險、政策性保險(首臺套信用險)、安全責任險、出口信用保險、國內貿易信用險等保費價格在原保費基礎上最多下浮25%;免費為企業經營環境做專業評估,制定個性化需求的保險方案;免費為企業提供最優質的保險業務咨詢服務。

  從“省電費”到“省保費”,日照銀行邀請更多行業、企業,充分利用政策,靈活整合資源,全力幫小微企業“省錢”。

  這一串組合拳,讓不少人納悶:銀行是“經營”貨幣的,吸收存款,放好貸款就行了,日照銀行怎么給小微企業當起“保姆”了?

  “每度電省一分錢電費,并不起眼,但能‘省出’日照支持小微企業發展的好生態!”日照銀行黨委副書記、行長閆鳴認為:要全力以赴幫客戶掙錢,讓客戶合法利潤最大化;千方百計幫客戶省錢,讓客戶合法成本最小化。

  道理明擺著:省下,就是賺的。只有客戶開開心心賺錢,才能興高采烈還貸。

  早在2010年,作為山東省首批獲得經營牌照的小企業業務專營機構日照銀行小企業信貸中心掛牌成立。

  2013年,引進國際先進微貸技術,先后在濟南、青島、日照、臨沂、濰坊等五地市組建分中心,開展微貸業務專營。

  2014年,適應監管政策導向,成立小企業金融部。

  截至2020年10月底,小微企業客戶8027戶、貸款余額366.67億元。

  近10年,日照銀行累計向小微企業投放貸款3313億元。

  科技“變現”,變出小微企業“好錢景”

  2018年1月2日,《日照銀行小企業“好伙伴”成長計劃實施方案》亮相,凡是以日照銀行為綜合金融服務商,加入日照銀行產品生態圈,全面使用日照銀行系列產品,授信額度在300萬元及以上的授信客戶,最低放寬至授信額度為100萬元及以上客戶,經考察,可以成為日照銀行“好伙伴”,量身定制綜合金融服務專案。

  這包括八項承諾:一是“主辦行制”及“名單制”,專人服務;二是開設審批綠色通道;三是定價優惠;四是可使用到期無還本續貸的“接易貸”產品;五是抵押貸款在最高抵押率基礎上可上調10%;六是高管授信服務。對企業實際控制人、法定代表人的個人消費、經營融資等需求,匹配相應額度;優先配置信貸資源,優先考慮投貸聯動;七是財務顧問服務,為計劃走資本市場的企業推薦改制輔導、中介機構推薦、并購、項目對接等顧問服務;八是設立“好伙伴”企業家俱樂部,搭建資源共享、經驗交流和信息溝通的互動平臺,提供撮合交易。

  針對科創型小微企業“科技含量高、成長性好”,可由于缺乏有效抵押的困難,貸款很難審批問題,日照銀行充分研究、利用省市科技成果轉化貸款風險補償政策,開展商標權質押、專利權質押等新型信貸,提供全周期金融服務。

  ——2018年5月,為山東永杰農業裝備有限公司辦理日照市第一筆小微企業知識產權質押貸款200萬元。

  ——2019年7月,通過商標權質押,為山東百滿茶業股份有限公司融資100萬元,這是日照市第一筆商標權質押融資。

  同月,為山東海大機器人科技有限公司,通過新型專利權質押,辦理額度200萬元、期限12個月的流動資金貸款。一年下來,還通過政府補貼為企業節省財務成本7萬元。

  ——2020年3月25日,山東方鼎玻璃科技有限公司通過知識產權質押融資業務,利用其擁有的40多項知識產權專利質押,給予1000萬元貸款支持。

  同月,日照銀行與日照市市場監督管理局、地方金融監督管理局、人民銀行日照中心支行、日照銀保監分局聯合發文,試點開展知識產權質押融資業務。

  具體流程:區縣市場監管分局推薦擁有知識產權和融資需求的中小微企業,日照銀行按照貸款準入要求,通過知識產權質押或追加其他擔保方式,為企業辦理融資授信;市市場監督管理局開辟綠色通道,從資質審查、價值評估、質權登記等各環節提供服務。

  此外,企業能獲得由政府按照同期貸款基準利率的60%給予的貼息支持,以及50%的專利評估費用補助。

  也就是說,動產抵押與知識產權相結合后,不僅貸款利率下降,還會獲得20萬元到50萬元的年度貼息,大大降低融資成本。

  截至2020年10月底,日照銀行累計為8戶“好伙伴”科創企業辦理知識產權質押融資5250萬元。與此同時,“好伙伴”小微企業達1111戶,圓滿完成3年千戶計劃。

  事實上,這種為科創型小微企業“開小灶”的事,日照銀行一直在默默地做。早在2013年,就在開發區支行設立科技金融特色支行,專門支持科創型中小企業發展,這也是日照市第一家。

  設擂“招親”,招來小微企業“好姻緣”

  2016年4月20日,銀監會、科技部、人民銀行聯合印發《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》,鼓勵銀行業金融機構開展投貸聯動業務試點,以“小股權+大債權”模式對企業投融資支持。

  “融資+融智”“商行+投行”,這是一種推動科技、產業與金融互動融合的全新模式。

  然而,山東并不在其中。

  《指導意見》規定,北京中關村、武漢東湖、上海張江、天津濱海和西安5個國家自主創新示范地區,國家開發銀行、中國銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行等10家銀行作為試點。

  凡事預則立,日照銀行緊盯“投貸聯動”試點的風吹草動。

  2017年3月,山東被允許試水。日照銀行經慎重研判,決定先從青島入手。

  2018年10月25日,青島分行與青島藍海股權交易中心舉辦首屆小微企業“好伙伴成長計劃投貸聯動大賽”,為16家參賽企業發放貸款12筆、1.75億元。

  2019年4月19日,青島分行舉辦第二屆投貸聯動大賽。

  經過一年摸索,在日照加入“投貸聯動”的就不止銀行和企業,監管部門和地方政府的政策引導與風險補償,發揮了更大催化作用。

  2019年8月15日,日照銀行會同日照市地方金融監管局、高新區在日照地區舉辦“科創企業進日照·好伙伴成長計劃”投貸聯動大會,邀請23家市外金融投資機構參與對接,對16家企業實地了解、27家國內優質科創企業同臺路演,創新“雙招雙引”新模式,受到市委市政府充分肯定。

  2020年5月28日,日照銀行與日照市新動能股權投資基金簽訂《投貸聯動合作協議》,基金與銀行深度合作,支持“好伙伴”小微企業發展。

  ……

  兩年來,日照銀行在青島、濟南、日照、棗莊、煙臺、濰坊六地市舉辦投貸聯動大賽7次,為36戶科創民營企業、小微企業,發放信貸資金6.7億元。

  通過這些賽事,日照銀行與齊魯股權交易中心和藍海股權交易中心達成戰略合作,為“好伙伴”企業提供培育服務和上市輔導,76家企業與創投機構達成投資意向。

  在中國中小企業協會、中國銀行業協會主辦的2019“小企業·大夢想”高峰論壇暨金融服務中小微企業大會上,日照銀行“好伙伴成長計劃”榮獲“2019金融服務民營及中小企業案例征集”活動優秀案例獎,這是山東省唯一獲此殊榮的金融產品,被寫入《中國小微企業金融服務報告白皮書》。

  短評:

  “按照2019年的數據,中國中小企業貢獻了50%以上的稅收,60%以上的GDP,70%以上的技術創新,80%以上的城鎮就業,90%以上的企業占比。支持小微企業發展,這是固基強本,是講政治、講大局,也是對我們自身長遠發展負責。”日照銀行黨委書記、董事長王森認為,這是“種芝麻”,撒下一把,收獲一擔。

  這是一種發展認知,更是一份文化自覺!

  2020年5月28日,日照銀行召開“攜手并進·共贏未來”支持民營小微企業高質量發展合作座談會,發布“好伙伴”成長計劃品牌,這樣為LOGO釋義:

  ——以俯視視角緊握雙手的兩個人為主畫面,寓意同心同行的“好伙伴”;

  ——以數字無限符號“∞”為主元素,寓意好伙伴共創美好未來。

  ——以金色與紅色為主色調,寓意“好伙伴成長計劃”的蓬勃活力與陽光品質。

  日照銀行還專門設計“好伙伴”客戶牌匾,懸掛在企業辦公場所……

  一家銀行為一家小微企業背書!

  一方政府為一代萬眾創新培土!

  祝福日照銀行的“好伙伴”,祝福日照無限可能的未來……(田文閣)

網站聲明 | 聯系我們 | 企業郵箱 友情鏈接
二分彩开奖号码